segunda-feira, 9 de janeiro de 2012
5 Dicas para usar sua Planilha Financeira
Por @falcaojunior
Quase sempre nos encontramos com alguém que tem uma planilha de controle espetacular que resolve todos os problemas financeiros. Muito bom, mas fazê-las funcionar requer dedicação e persistência. Lá vai uma lista de dicas que podem ajudar:
1 – Não tenha medo.
Vencer o medo de lidar com as planilhas é um excelente passo. Logo no começo é normal ver que as suas contas estão descontroladas ou então que você gasta mais do que ganha. Não desanime e lembre-se: se você buscou uma planilha é porque sabe que precisa consertar algo que não está dando certo.
2 – Reúna informações.
Antes de começar a utilizar a planilha siga um pouco a sua intuição e coloque no papel os principais gastos. Vá por ordem cronológica perguntado a si mesmo “o que eu pago e recebo todo dia 01, dia 02, dia 03, ...?” e assim por diante. Depois de ter uma lista com a maioria dos gastos, abra a planilha e comece a inserir os dados. Fazer tudo de uma só vez costuma não dar certo, então primeiro faça esta lista e registre depois.
3 – Use diariamente.
Registre as suas despesas eventuais e os seus ganhos assim que eles acontecerem ou, se possível, até mesmo antes. Se você deixar para abrir a sua planilha uma vez por semana ou por mês, dificilmente terá vontade e paciência para registrar tantas informações. Muitas vezes você sequer se lembrará delas. Se a planilha fizer parte do seu dia-a-dia, você perceberá que ela é fundamental para o seu controle financeiro.
4 – Faça anotações.
Anotar tudo que você gasta é uma das principais formas de conseguir implantar a planilha. Lembra daqueles 10 reais que você olha no extrato e não a menor idéia do que se trata? Acontece com todo mundo: se você não anotar dificilmente lembrará depois, ainda que tenha sido no mesmo dia. Para que a planilha seja uma cópia fiel da sua vida financeira, as anotações ajudam principalmente no começo. Depois de um tempo você passará a identificar os gastos mais facilmente.
5 – Compartilhe o desafio.
Quanto mais pessoas para ajudar, melhor! Se toda a sua família estiver engajada com a missão você terá mais chances de vencer. Mostre os seus objetivos a todos em quem confiar e ao final do dia apresente a eles como está a sua evolução. Além de ter incentivos, estas pessoas podem dar idéias que contribuem para a resolução de problemas.
Coloque as dicas em prática hoje mesmo. Com o tempo, estes controles se tornam tão naturais que você sentirá falta ao ficar longe deles por apenas um dia!
terça-feira, 3 de janeiro de 2012
Aposentadoria: Pense nisto desde cedo!
Por: @falcaojunior
Há alguns anos trabalhei na comercialização de planos de previdência privada e o dia-a-dia com os clientes me mostrou o quão importante é começar a pensar na aposentadoria enquanto jovem.
O perfil das pessoas que me procuravam com interesse na contratação, em regra, eram pessoas acima de 45 anos, homens e mulheres, com excelente renda mensal, mas que durante sua vida profissional se esqueceram de reservar dinheiro para a aposentaria que estava cada vez mais próxima.
Feito o primeiro contato com estas pessoas e após coletar informações básicas - idade atual, idade da aposentadoria, etc - era chegada a hora de fazer o cálculo e descobrir quanto seria necessário contribuir mensalmente na previdência privada para que, ao parar de trabalhar, não houvesse queda na renda mensal. Neste momento, o cliente parecia congelar! A tela do computador mostrava um valor de contribuição mensal altíssimo. Tão alto a ponto de passar de 50% da renda mensal atual! Ou seja, inviável. Nestes casos a minha recomendação sempre foi começar a contribuição com aquilo que a pessoa tinha condições de pagar. Mesmo tarde, é melhor começar.
Para entender melhor a questão, veja o exemplo de casos distintos:
Exemplo 1 - Uma pessoa que contrata um plano de previdência aos 20 anos de idade e pretende aposentar-se aos 60 anos com uma renda mensal de $ 4.000, pagaria $ 390 mensalmente. São 40 anos de contribuição remunerada mensalmente, como se fosse uma poupança. Neste caso o dinheiro passa a "trabalhar sozinho", ou seja, esta pessoa GANHA juros sobre juros.
Exemplo 2 - Aqui, temos outra pessoa que contrata o plano de previdência aos 40 anos e deseja aposentar-se com 60. Ela terá metade do tempo do exemplo anterior... e com um agravante: são 20 anos a menos de remuneração sobre o total acumulado no plano de previdência. Se mesmo assim a pessoa ainda quiser contratar para ter uma aposentadoria de $ 4.000, o valor mensal a pagar seria $ 2.200! Complicado não?!
Ninguém gosta de ser a pessoa do exemplo 2, mas note que na maioria das vezes as pessoas tem um bom poder aquisitivo e poderiam contribuir há muito tempo. No entanto, todas as facilidades de consumo em que vivem, cartão de crédito para parcelar compras muitas vezes desnecessárias, falta de conhecimento no assunto e falta de percepção de que a aposentadoria está chegando, faz com que as pessoas deixem de lado a valiosíssima oportunidade de pagar pouco por mês desde cedo.
Leitor, pense que pequenas economias do dia-a-dia permitem que você economize desde já para a sua aposentadoria!
Há alguns anos trabalhei na comercialização de planos de previdência privada e o dia-a-dia com os clientes me mostrou o quão importante é começar a pensar na aposentadoria enquanto jovem.
O perfil das pessoas que me procuravam com interesse na contratação, em regra, eram pessoas acima de 45 anos, homens e mulheres, com excelente renda mensal, mas que durante sua vida profissional se esqueceram de reservar dinheiro para a aposentaria que estava cada vez mais próxima.
Feito o primeiro contato com estas pessoas e após coletar informações básicas - idade atual, idade da aposentadoria, etc - era chegada a hora de fazer o cálculo e descobrir quanto seria necessário contribuir mensalmente na previdência privada para que, ao parar de trabalhar, não houvesse queda na renda mensal. Neste momento, o cliente parecia congelar! A tela do computador mostrava um valor de contribuição mensal altíssimo. Tão alto a ponto de passar de 50% da renda mensal atual! Ou seja, inviável. Nestes casos a minha recomendação sempre foi começar a contribuição com aquilo que a pessoa tinha condições de pagar. Mesmo tarde, é melhor começar.
Para entender melhor a questão, veja o exemplo de casos distintos:
Exemplo 1 - Uma pessoa que contrata um plano de previdência aos 20 anos de idade e pretende aposentar-se aos 60 anos com uma renda mensal de $ 4.000, pagaria $ 390 mensalmente. São 40 anos de contribuição remunerada mensalmente, como se fosse uma poupança. Neste caso o dinheiro passa a "trabalhar sozinho", ou seja, esta pessoa GANHA juros sobre juros.
Exemplo 2 - Aqui, temos outra pessoa que contrata o plano de previdência aos 40 anos e deseja aposentar-se com 60. Ela terá metade do tempo do exemplo anterior... e com um agravante: são 20 anos a menos de remuneração sobre o total acumulado no plano de previdência. Se mesmo assim a pessoa ainda quiser contratar para ter uma aposentadoria de $ 4.000, o valor mensal a pagar seria $ 2.200! Complicado não?!
Ninguém gosta de ser a pessoa do exemplo 2, mas note que na maioria das vezes as pessoas tem um bom poder aquisitivo e poderiam contribuir há muito tempo. No entanto, todas as facilidades de consumo em que vivem, cartão de crédito para parcelar compras muitas vezes desnecessárias, falta de conhecimento no assunto e falta de percepção de que a aposentadoria está chegando, faz com que as pessoas deixem de lado a valiosíssima oportunidade de pagar pouco por mês desde cedo.
Leitor, pense que pequenas economias do dia-a-dia permitem que você economize desde já para a sua aposentadoria!
domingo, 1 de janeiro de 2012
Controle Diário de Gastos
Por: @falcaojunior
Em dia de Réveillon é comum ouvir familiares e amigos dizerem que o maior desejo para o ano seguinte é organizar as finanças pessoais. Mas caso eles não tenham sido os sortudos da Mega da Virada, terão de pensar em uma estratégia para alcançar este objetivo.
Deixar de lado o mito de que você não nasceu para organizar-se financeiramente é um excelente primeiro passo. Ao invés de pensar nisto, saiba que a persistência é muito mais relevante e deve ser praticada a todo momento. Não deixe chegar ao final do mês para perceber que gastou mais do que a sua renda permite e, pior, muitas vezes descobrir que gastou mal.
A dica para começar o ano organizando suas finanças é saber onde você coloca seu dinheiro e, para isto, nada melhor do fazer pequenas anotações do seu gasto diário.
É provável que você também use cartão de crédito ou débito e não tenha idéia do que fazer com todos aqueles comprovantes (a maioria das pessoas não tem!), mas não importa, pois você pode lidar com isto de outra forma: deixe em seu bolso um pequeno pedaço de papel onde você pode anotar tudo que gastou, seja com dinheiro ou com os próprios cartões.
Ao final do dia veja se aquilo que você comprou foi realmente necessário e se ao final do mês não irá prejudicar o seu orçamento. Se não houve excedentes, parabéns. Por outro lado, se você gastou mais do que deveria, o dia seguinte já é uma excelente alternativa para economizar e compensar o gasto desnecessário do dia anterior.
Lembre-se: não deixe acumular excessos e faça com que o seu controle dia-a-dia seja a sua melhor forma de controlar os gastos do mês inteiro.
Em dia de Réveillon é comum ouvir familiares e amigos dizerem que o maior desejo para o ano seguinte é organizar as finanças pessoais. Mas caso eles não tenham sido os sortudos da Mega da Virada, terão de pensar em uma estratégia para alcançar este objetivo.
Deixar de lado o mito de que você não nasceu para organizar-se financeiramente é um excelente primeiro passo. Ao invés de pensar nisto, saiba que a persistência é muito mais relevante e deve ser praticada a todo momento. Não deixe chegar ao final do mês para perceber que gastou mais do que a sua renda permite e, pior, muitas vezes descobrir que gastou mal.
A dica para começar o ano organizando suas finanças é saber onde você coloca seu dinheiro e, para isto, nada melhor do fazer pequenas anotações do seu gasto diário.
É provável que você também use cartão de crédito ou débito e não tenha idéia do que fazer com todos aqueles comprovantes (a maioria das pessoas não tem!), mas não importa, pois você pode lidar com isto de outra forma: deixe em seu bolso um pequeno pedaço de papel onde você pode anotar tudo que gastou, seja com dinheiro ou com os próprios cartões.
Ao final do dia veja se aquilo que você comprou foi realmente necessário e se ao final do mês não irá prejudicar o seu orçamento. Se não houve excedentes, parabéns. Por outro lado, se você gastou mais do que deveria, o dia seguinte já é uma excelente alternativa para economizar e compensar o gasto desnecessário do dia anterior.
Lembre-se: não deixe acumular excessos e faça com que o seu controle dia-a-dia seja a sua melhor forma de controlar os gastos do mês inteiro.
sábado, 31 de dezembro de 2011
Primeiro Post
Bom dia Queridos Leitores!
Este blog foi criado em 31/12/11, último dia do ano. Em 2012, meu objetivo será postar a maior quantidade de textos relacionados ao controle do seu dinheiro.
Você sempre encontrará artigos de finanças pessoais, registro de gastos, planilhas de controle, previdência, seguros, consórcios, investimentos e outros assuntos que surgirão ao falarmos deste imenso grupo chamado FINANÇAS.
Além de escrever, quero muito interagir com você e com as suas dúvidas. Portanto, não pense duas vezes: está com um problema financeiro? Então mande a sua dúvida que nós podemos encontrar a solução juntos!
Você também poderá acompanhar meus comentários no twitter @falcaojunior.
Abraço,
Jorge Falcão
@falcaojunior
Este blog foi criado em 31/12/11, último dia do ano. Em 2012, meu objetivo será postar a maior quantidade de textos relacionados ao controle do seu dinheiro.
Você sempre encontrará artigos de finanças pessoais, registro de gastos, planilhas de controle, previdência, seguros, consórcios, investimentos e outros assuntos que surgirão ao falarmos deste imenso grupo chamado FINANÇAS.
Além de escrever, quero muito interagir com você e com as suas dúvidas. Portanto, não pense duas vezes: está com um problema financeiro? Então mande a sua dúvida que nós podemos encontrar a solução juntos!
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Jorge Falcão
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